Faire un don d'assurance-vie pour aller plus loin

Magid Girgis est un planificateur financier agréé spécialisé dans la planification des dons.

Nous avons tous des passions qui remplissent notre vie. Qu'il s'agisse des arts, des soins de santé, de l'éducation, de la pauvreté ou de l'environnement. Nous ressentons tous le besoin de rendre la pareille aux institutions qui nous animent. Nombreux sont ceux qui font des dons annuels pour financer le fonctionnement ou les programmes d'une organisation. D'autres offrent leur temps et leurs services. Certains promettent un don futur et quelques-uns font tout cela.

Les dons d'assurance-vie permettent aux donateurs annuels de donner non seulement aujourd'hui, mais aussi demain. Ce don permet au donateur d'élaborer une stratégie de legs qui crée un don substantiel à l'organisme de bienfaisance de son choix en utilisant soit un revenu disponible supplémentaire, soit une partie des actifs investis ou une petite partie de la succession.

Les donateurs peuvent augmenter la valeur de leurs contributions annuelles en créant un don caritatif substantiel par le biais d'une assurance-vie. En désignant l'organisme de bienfaisance comme propriétaire, le particulier recevra des reçus fiscaux pour la prime payée. En tant que bénéficiaire désigné, l'organisme de bienfaisance reçoit directement le bénéfice de l'assurance.

Les donateurs peuvent également faire don de polices d'assurance-vie en vigueur. Si la propriété de la police est transférée à l'organisme de bienfaisance, le donateur reçoit un reçu fiscal immédiat pour la valeur de la police (valeur de rachat) et des reçus supplémentaires pour les primes payées à l'avenir. En tant que bénéficiaire, l'organisme de bienfaisance recevra directement la prestation.

Un don d'assurance utilise une police d'assurance-vie permanente. Les polices d'assurance-vie peuvent être détenues individuellement ou conjointement. Les primes peuvent être payées mensuellement ou annuellement. Les paiements de primes sont flexibles et peuvent facilement être structurés sur une période de 8 à 10 ans. Les dons d'assurance-vie permettent d'aller au-delà des dons habituels et d'assurer ces dons au-delà de leur vie.

Pour en savoir plus sur la possibilité de soutenir le ROM par un don d'assurance-vie, veuillez contacter Janice Correa à l'adresse janicec@rom.on.ca.

Exemples de dons : Stratégie sur 10 ans basée sur un homme de 60 ans, une femme ou des options d'assurance conjointe.

Nota : Cette proposition est présentée à titre d'exemple seulement et tous les montants sont sujets à changement. Ces exemples utilisent une police d'assurance vie avec participation et supposent le barème de participations actuel de l'Empire Vie pour toutes les années. Les participations annuelles futures ne sont pas garanties.